Печать
PDF

ЧАСТЬ 2 ФУНКЦИОНАЛЬНЫЕ ИНСТИТУТЫ БАНКОВСКОГО ПРАВА ТЕМА 6. БАНКОВСКАЯ ИНФОРМАЦИЯ И ОБЕСПЕЧЕНИЕ БАНКОВСКОЙ ТАЙНЫ - Страница 7

Posted in Банковское право - О.М. Олейник Основы банковского права РФ

§ 8. БАНКОВСКАЯ ТАЙНА В ЗАРУБЕЖНЫХ СТРАНАХ

1. При обращении взыскания на имущество должника или лик­видации должника иногда оказывается, что это имущество нахо­дится за пределами России. Если речь идет только о денежных средствах, то следует говорить о получении банковских справок или банковской информации о счетах должников и обращении взы­скания на эти средства. При этом в принципе нужно иметь в ви­ду, что эта проблема существует как бы в двух плоскостях. Первая состоит в наличии и пределах специальной охраны банковской ин­формации. Вторая — в существовании государственно-правовых договоренностей о взаимодействии в правовой сфере, ведь речь идет об экстерриториальном значении правовых норм и правопри­менительных решений.

Практически во всех странах сведения о счетах и операциях по ним составляют банковскую тайну. Это означает, что сведения о счетах можно получить, как правило, только в случае возбуж­дения уголовного дела в отношении того или иного лица. Рассмо­трение гражданского дела во многих странах не влечет для бан­ка обязанности передавать суду какие-либо сведения, за исклю­чением тех случаев, когда банк сам является стороной по делу. Та­кая практика существует, например, в Германии, Франции. Од­нако это ограничение не распространяется на решения судов по гражданским и хозяйственным спорам. Если в соответствии с решением суда проводятся процедуры санации или оздоровления, равно как если применяется иная форма объявления должника не­платежеспособным, то банки обязаны выдать соответствующие све­дения. Это правило действует во Франции для проведения про­цедуры оздоровления в соответствии с Законом от 25 января 1985 г. (ст. 19), а также в случае наложения ареста на имущество должника в соответствии с Законом от 9 июля 1991 г. (ст. 47)1 . В Германии обязанность банка сообщить соответствующие сведения соотносится с процессом принудительного исполнения решений и процессом о несостоятельности и сопровождается обязанностью сделать заявление о третьих лицах (должниках)2 . Среди иных ор­ганов, могущих в Германии требовать у банка передачи сведений о счетах, следует назвать еще налоговые службы. Что же касает­ся полиции, то банки не передают ей никаких сведений. Более то­го, в случае незаконного запроса полицией каких-либо справок можно потребовать возмещения причиняемого запросом ущерба3 .

Несколько иначе эта проблема решается в странах прецедент­ного права. Например, в Англии право суда потребовать от бан­ка предоставления копий счета клиента основывается на деле Tournier против National provicial bank (1924). При этом суд мо­жет не только сам потребовать эти сведения, но и обязать банк дать эту информацию иным представителям государства, напри­мер налоговым инспекторам .

В США эти отношения регулируются Законом о банковской тайне 1970 года и Законом о праве на финансовую тайну 1978 го­да, а также рядом более поздних законов по поводу наркотиков, отмывания денег и т.п. Эти законы, как правило, включены в так называемый Кодекс законов США (United State Code Annotated), который является не кодексом в русском понимании, а система­тизированным сборником. Эти нормы обязывают банки надлежа­щим образом вести учет документов по счетам клиентов и сооб­щать о сделках на сумму свыше 10 тыс. долларов. Именно отсю­да эта норма пришла в российские правовые акты. Но судебная практика весьма существенно корректирует это правило, соотно­ся все запросы с правом на защиту информации, в соответствии с которым клиенту должно быть сообщено о любом запросе, по­ступившем в его адрес, и он имеет право обратиться в суд с тре­бованием отменить запрос, если считает его незаконным. Для обес­печения интересов клиента предусматривается и ответственность за незаконный запрос, хотя американские юристы пишут, что в настоящее время она сведена к минимуму .

Есть группа стран, где охрана банковской информации рассма­тривается как одна из самых важных задач банковского правово­го регулирования и получить какие-либо сведения практически не­возможно. Это прежде всего Швейцария, княжество Лихтен­штейн, Австрия, Люксембург. В этих странах правовыми актами предусматривается выдача банковской информации только в слу­чаях совершения преступления, а необоснованная передача такой информации влечет за собой строгое уголовное наказание банков­ских служащих (до 20 лет лишения свободы)3 .

Во многих странах ближнего зарубежья эта проблема решает­ся практически так же, как и в России. Например, на Украине в соответствии со ст. 52 Закона о банках и банковской деятельнос­ти информация о счетах предоставляется в предусмотренных зако­нодательством случаях по письменным запросам судам, органам про­куратуры, службе безопасности, внутренних дел, государственной контрольно-ревизионной службе, аудиторским организациям.

2. Информацию о счетах за пределами России и арест денег на них по поручению российских судов можно производить в про­цессе рассмотрения дела в порядке выполнения отдельных про­цессуальных действий. Эти действия совершаются либо в соответ­ствии с двусторонними соглашениями о правовой помощи, заклю­ченными СССР (Россией как правопреемницей), либо в соответ­ствии с Гаагской конвенцией по вопросам гражданского процес­са 1954 года, Конвенцией о получении за границей доказательств по гражданским и торговым делам 1970 года и Конвенцией о меж­дународном доступе к правосудию 1980 года. Общее правило для России состоит в том, что передача судебного поручения для ис­полнения за границей осуществляется через Министерство юсти­ции и МИД России. Существуют также соглашения о правовой помощи с США, Германией, Австрией, Францией, Бельгией, Италией, Грецией, Алжиром, Кипром, Сирией, Тунисом и др. На­правление судебных поручений в пределах СНГ осуществляется через центральные органы судебной власти в соответствии с Мно­госторонней конвенцией от 22 января 1993 г.

В случаях, когда российские суды, а том числе арбитражные, вынесли решение о банкротстве или аресте денежных средств должника, исполнение этих решений на территории других госу­дарств зависит не только от национального законодательства этих государств, но и от международных правил признания и испол­нения судебных решений. Здесь уже идет речь не о процессуаль­ных действиях, предпринимаемых в ходе рассмотрения дела, а об исполнении вынесенного решения. Возможность такого исполне­ния зависит от системы признания актов иностранных судов в той или иной стране. В некоторых странах требуется проверка правиль­ности решения с формальной стороны (Италия), в других прове­ряется содержание решения и выдается экзекватура (Бельгия, Франция, Германия), в третьих требуется только регистрация в спе­циальном реестре (Великобритания).

В целом исполнение на территории другого государства реше­ния российского суда возможно при условии, что такое решение вступило в законную силу, при его вынесении соблюдены процес­суальные права лица, в отношении которого вынесено решение, на территории другого государства нет аналогичного решения своего суда, при вынесении решения соблюдены требования меж­дународных договоров1.