Печать
PDF

ТЕМА 5. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА В РОССИИ: ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ ЭЛЕМЕНТОВ - Страница 3

Posted in Банковское право - О.М. Олейник Основы банковского права РФ

 

§ 3. ИНОСТРАННЫЕ БАНКИ, ИХ ФИЛИАЛЫ И ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА

1. В правовом и экономическом смысле участие иностранных банков в банковской системе России является крайне острой проблемой по вполне понятным причинам. Их статус, равно как и возможность приобретать доли или акции в уставных капита­лах российских кредитных организаций подробно регулируются нормативно-правовыми актами. В частности, Совет директоров Бан­ка России утвердил 23 апреля 1997 г. Положение об особеннос­тях регистрации кредитных организаций с иностранными инве­стициями и о порядке получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала зарегистрирован­ной кредитной организации за счет средств нерезидентов.

В соответствии с названными актом под кредитными органи­зациями с иностранными инвестициями понимаются кредитные организации-резиденты, уставный капитал которых сформирован с участием средств нерезидентов независимо от их доли в устав­ном капитале.

2.   В соответствии со ст.  18 ЗоБД размер (квота) участия ино­странного капитала в банковской системе Российской Федерации должен  устанавливаться   федеральным   законом   по   предложению Правительства  Российской  Федерации,  согласованному  с  Банком России.  Указанная квота рассчитывается как отношение  суммар­ного   капитала,   принадлежащего   нерезидентам   в  уставных  капи­талах  кредитных  организаций  с   иностранными  инвестициями,   и капитала филиалов иностранных банков  к совокупному уставно­му капиталу кредитных организаций, зарегистрированных на тер­ритории  Российской  Федерации.   Банк  России  прекращает  выда­чу лицензий на осуществление банковских операций банкам с ино­странными инвестициями, филиалам иностранных банков при до­стижении установленной квоты.

До принятия соответствующего федерального закона приме­няется квота участия иностранного капитала в банковской систе­ме Российской Федерации, установленная Советом директоров Бан­ка России.

3.   Банк России выдает предварительные разрешения на созда­ние  кредитных организаций с  иностранными  инвестициями,  под которым  понимается  принципиальное   согласие   Банка  России  на участие   конкретного   нерезидента  в  создании  кредитной  органи­зации-резидента.

При рассмотрении вопроса о выдаче разрешения учитывается:

—     уровень использования квоты участия иностранного капи­
тала в банковской системе России;

—     финансовое  положение  и деловая репутация учредителей-нерезидентов;

—  очередность подачи заявлений.

Банк России может принимать во внимание размер иностран­ных инвестиций в банковской системе Российской Федерации из государств места нахождения учредителей, а также характер дву­сторонних отношений между Российской Федерацией и государ­ством места нахождения каждого из учредителей.

Для получения разрешения учредители представляют в Депар­тамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности Банка России заявление (ходатайство) о выдаче разрешения на со­здание кредитной организации с иностранными инвестициями. За­явление должно содержать указание на нерезидентов — предпо­лагаемых учредителей кредитной организации, их место нахожде­ния, правовой статус, точный размер предполагаемого участия каждого нерезидента в уставном капитале кредитной организации (в числовом и процентном выражении). При приобретении нерези­дентом более 10% уставного капитала создаваемой кредитной ор­ганизации-резидента заявление должно содержать информацию об учредителях такого юридического лица-нерезидента с указанием их места нахождения и кратким описанием направления их дея­тельности.

К заявлению прилагаются: а) учредительные документы; б) ре­шение уполномоченного органа юридического лица о его участии в уставном капитале кредитной организации на территории Рос­сийской Федерации; в) копия документа (или выписка из него), подтверждающего регистрацию юридического лица; г) балансы за три предыдущих года деятельности, подтвержденные аудитор­ским заключением; д) письменное согласие соответствующего контрольного органа страны его места нахождения на участие в уставном капитале кредитной организации на территории Россий­ской Федерации либо заключение этого органа об отсутствии не­обходимости получения такого согласия, а на иностранное физи­ческое лицо прилагается подтверждение первоклассным соглас­но международной банковской практике иностранным банком (крат­косрочные обязательства которого имеют по классификации IBCA, Mood's или Standart and Poor рейтинг не ниже АА, prime-1) платежеспособности этого лица (способности оплатить свою до­лю в уставном капитале). Банк России может запросить дополни­тельную информацию, необходимую для принятия решения.

Разрешением на участие нерезидентов в уставном капитале кре­дитной организации с иностранными инвестициями является ин­формационное письмо Банка России либо для дочерней кредит­ной организации иностранного банка протокол о намерениях, под­писываемый учредителями указанной кредитной организации и Банком России. Основным учредителем дочерней кредитной ор­ганизации с иностранными инвестициями признается иностран­ный банк, который в силу преобладающего участия в уставном ка­питале, либо в соответствии с заключенным договором, либо иным образом имеет возможность определять решения, принима­емые своей дочерней кредитной организацией.

Минимальный уставный капитал создаваемой дочерней кре­дитной организации иностранного банка устанавливается в раз­мере, эквивалентном 10 млн. ЭКЮ. При этом курс ЭКЮ устанав­ливается   на   основании   официального   обменного   курса   рубля Центрального банка Российской Федерации на дату подписания учредительного договора о создании кредитной организации в фор­ме общества с ограниченной ответственностью или договора о со­здании кредитной организации в форме акционерного общества.

4. Деятельность иностранных банков на территории России существенно ограничена Указом Президента Российской Федера­ции от 17 ноября 1993 г. «О деятельности иностранных банков и совместных банков с участием средств нерезидентов на территории Российской Федерации». Перечень операций, осуществляемых на основании лицензий Центрального банка Российской Федерации иностранными банками и их филиалами, а также совместными бан­ками, доля нерезидентов в капитале которых превышает 50%, не при­ступившими на 15 ноября 1993 г. к обслуживанию резидентов Рос­сийской Федерации, а также получившими лицензии после указан­ной даты, временно ограничивается операциями с юридическими и физическими лицами — нерезидентами Российской Федерации.

Банк России вправе по согласованию с Правительством Рос­сийской Федерации устанавливать для кредитных организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных банков ог­раничения на осуществление банковских операций, если в соот­ветствующих иностранных государствах в отношении банков с рос­сийскими инвестициями и филиалов российских банков приме­няются ограничения в их создании и деятельности. Банк России имеет право устанавливать дополнительные требования к кредит­ным организациям с иностранными инвестициями и филиалах ино­странных банков относительно обязательных нормативов, поряд­ка представления отчетности, утверждения состава руководства и перечня осуществляемых банковских операций, а также относи­тельно минимального размера уставного капитала вновь регист­рируемых кредитных организаций с иностранными инвестиция­ми и минимального размера капитала вновь регистрируемых фи­лиалов иностранных банков