§ 2. НЕБАНКОВСКИЕ КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ

1.    Наряду   с   банками   в   банковскую   систему   должны   быть включены небанковские кредитные организации. К ним в первую
очередь   относятся  созданные   в  целях  совершенствования  расче­тов  на организованном  рынке  ценных  бумаг  кредитные  органи­зации для выполнения функций расчетных центров.  К компетен­ции этих организаций отнесено совершение следующих операций:

—     операции по открытию и ведению банковских счетов уча­стников расчетного центра организованного рынка ценных бумаг (ОРЦБ) в соответствии с Положением о порядке учета денежных средств по операциям с ценными бумагами на ОРЦБ, утвержден­ным приказом Банка России от 26 июля 1995 г. № 02-174;

—     выпуск акций (для расчетных центров ОРЦБ, созданных в форме акционерного общества).

Осуществление иных банковских операций и сделок кредит­ными организациями, выполняющими функции расчетного цен­тра ОРЦБ, не допускается.

Размер уставного капитала для вновь регистрируемых кре­дитных организаций, выполняющих функции расчетных центров ОРЦБ, устанавливается в сумме 500 млн. руб.

2.    К кредитным организациям,  не являющимся банками, сле­дует также отнести клиринговые учреждения, деятельность кото­рых   регулируется   Временным   положением   о   клиринговом   уч­реждении от 10 февраля 1993 г.

Клиринг — система безналичных расчетов, основанная на за­чете взаимных требований и обязательств. Клиринг осуществля­ется через банки или специально созданные расчетные центры, па­латы, дома — клиринговые учреждения. Клиринговое учреждение — это организация, являющаяся юридическим лицом по законода­тельству Российской Федерации, заявившая себя в качестве центра взаимных расчетов, которой на основании лицензии, выдава­емой ЦБ РФ, предоставлено право осуществлять расчетные (кли­ринговые)   операции,   а   также   ограниченное   число   банковских операций, поддерживающих выполнение клиринга. Основные цели создания клирингового учреждения:

—   ускорение и оптимизация расчетов между банками и дру­гими кредитными учреждениями в Российской Федерации, с дру­гими государствами;

—  повышение достоверности и надежности расчетов;

—    развитие и обеспечение новых форм безналичных расчетов (чеков, векселей, кредитных карточек и др.);

—    наиболее рациональное использование временно свободных ресурсов банков;

—    внедрение  современных международных технологий,  стан­дартов,   протоколов,   постепенное   вхождение   в   мировую   банков­скую систему;

—    создание современной информационной банковской структуры.

Клиринговое учреждение, оснащенное программно-техничес­кими комплексами, должно обеспечивать: прием, передачу данных по каналам связи с использованием аппаратных и программных средств криптозащиты (электронная подпись), способов шифрования дан­ных, сертифицированных уполномоченным органом; надежную многоуровневую защиту данных от несанкционированного досту­па, использования, искажения и фальсификации на этапах обра­ботки и хранения; контроль достоверности данных на всех этапах.

Учредителями клирингового учреждения могут быть коммер­ческие банки. Центральный банк РФ и его учредители, другие юри­дические и физические лица, за исключением политических ор­ганизаций и специализированных общественных фондов. Клиен­тами клирингового учреждения могут быть учредители клиринго­вого учреждения, а также привлекаемые в качестве таковых на до­говорной основе коммерческие банки, биржи и другие кредитные учреждения.

Термин «клиринговый» («расчетный») или иные словосочета­ния с использованием данного термина могут быть применены в фирменном наименовании или рекламных целях лишь юридиче­скими лицами, имеющими лицензию на совершение расчетных (кли­ринговых) операций.

Клиринговое учреждение для получения лицензии на совер­шение  клиринговых операций направляет в Департамент по регулированию  деятельности  банков  ЦБ  РФ  следующий комплект документов:

1)         заявление (ходатайство) о выдаче лицензии на совершение клиринговых операций за подписью руководителя высшего орга­на управления клирингового учреждения;

2)    копию  платежного  документа,  подтверждающего  внесение в бюджет платы за получение лицензии на совершение  клирин­говых операций;

3)    копии учредительных документов, прошитые и удостоверен­ные печатью и подписью руководителя высшего органа управле­ния   клирингового  учреждения,   и  заверенные   органом,   осущест­вившим его государственную регистрацию;

4)    заверенную нотариально или регистрирующим органом ко­пию свидетельства о регистрации;

5)   технико-экономическое   обоснование   создания   клирингово­го  учреждения,   включающее:   наименование  региона,  охватывае­мого расчетами; число банков и их клиентов; количество транс­акций;   расчет   эффективности   осуществления   клиринговых   опе­раций (процент внутренних зачетов);

6) справку о характеристиках программно-технических средств;

7)    правила проведения межбанковских расчетов через клирин­говое учреждение;

8)          сертификат,   выданный  организацией,   имеющей  соответст­вующие   полномочия,   и   признаваемый   Департаментом   информа­тизации   ЦБ   РФ,   на   программные   средства,   подтверждающий безошибочную реализацию заявленных разработчиком функций; отсутствие   скрытых   побочных   эффектов;   на   программно-техни­ческие средства, обеспечивающие защиту информации;

9) сведения о профессиональной пригодности руководителей (пред­седателя и главного бухгалтера) клирингового учреждения, удовле­творяющие  следующим требованиям:  наличие  высшего образова­ния; отсутствие судимостей за хозяйственные, должностные, иные тяжкие преступления.  Для председателя необходимым требовани­ем является опыт работы в области автоматизации банковской де­ятельности, для главного бухгалтера — стаж работы по специаль­ности на руководящих должностях не менее 3 лет. Если докумен­ты представлены не полностью либо не отвечают предъявленным требованиям к оформлению, они возвращаются без рассмотрения.

Обязательным условием для выдачи клиринговому учреждению лицензии на  совершение  расчетных  (клиринговых)  операций является техническая лицензия. Она может быть выдана в одном из трех видов: с правом работы в сетях, не имеющих точек входа в сеть ЦБ РФ; с правом работы в сетях, имеющих точки входа в сеть ЦБ РФ; с правом работы в сетях, имеющих точки входа в меж­государственные сети. Техническая лицензия действительна в те­чение 1 года с момента регистрации и автоматически продлевает­ся на каждый последующий год, если не была осуществлена за­мена или модернизация программно-технических средств на бо­лее современные, повлекшая за собой изменение технологии кли­ринговых расчетов или защиты информации.

Документы, представленные для получения лицензии, рас­сматриваются в течение трех месяцев со дня их поступления в ЦБ РФ. В случае положительного решения клиринговому учреждению выдается лицензия ЦБ РФ.

Действие лицензии на совершение клиринговых операций мо­жет быть приостановлено в случае: обоснованных претензий к функ­ционированию клирингового учреждения со стороны его клиен­тов, государственной налоговой службы, других лиц, о чем дово­дится до сведения Департамента по регулированию деятельности банков и клирингового учреждения в письменном виде, а также в случае нарушения требований, предъявляемых к выдаче лицензии.

Центральный банк РФ может отказать в выдаче лицензии на проведение расчетных (клиринговых) операций в следующих слу­чаях: несоответствие учредительных документов действующему в Российской Федерации законодательству или Положению о кли­ринговом учреждении; мотивированный отказ Департамента ин­форматизации ЦБ РФ в выдаче технической лицензии.

После получения лицензии клиринговому учреждению в РКЦ ГУ ЦБ открывается балансовый счет 162 «Корреспондентские сче­та центров взаимных банковских расчетов», а в самом клирин­говом учреждении — счета клиентам. Клиринговые операции, про­водимые без лицензии ЦБ РФ, считаются недействительными, а полученный от них доход изымается в пользу государства.

Клиринговым учреждениям запрещено осуществлять посред­ническую деятельность, деятельность в сфере материального про­изводства и торговли материальными ценностями, операции по страхованию всех видов, за исключением страхования валютных, кредитных рисков и сделок в пределах, необходимых для гаран­тирования сделок и возмещения ущерба в случае их неисполне­ния, а также виды деятельности, в которых может быть использована конфиденциальная информация, циркулирующая в клирин­говой системе.

Клиринговые центры вправе совершать банковские опера­ции, поддерживающие выполнение клиринга: привлечение вкла­дов (депозитов) и предоставление краткосрочных кредитов по соглашению с заемщиком; открытие и ведение счетов клиентов и банков-корреспондентов; оказание брокерских и консультаци­онных услуг, осуществление лизинговых операций; приобретение права требования по поставке товаров и оказанию услуг, приня­тие исков исполнения таких требований и их инкассация (фор­фейтинг), а также выполнение этих операций с дополнительным контролем за движением товаров (факторинг). Эти операции мо­гут производиться как в рублях, так и в иностранной валюте при наличии соответствующей лицензии.

В ряде регионов России созданы свои клиринговые центры с более узкой компетенцией. Так, в Москве в соответствии с рас­поряжением мэра Москвы от 12 апреля 1996 г. создан городской клиринговый центр по проведению взаимозачетов и погашению задолженности предприятий перед бюджетом.