§ 4. БАНКОВСКИЕ ПРАВООТНОШЕНИЯ И ИХ ВИДЫ

1. Банковские правоотношения могут быть определены через совокупность следующих специфических признаков:

а)  наличие специального субъекта — банка или кредитной ор­ганизации;

б)  наличие  специального  объекта —  финансовых инструмен­тов (см. выше — о деньгах и т.п.);

в)    опосредованность   через   банковские   правоотношения   кре­дитно-денежной политики государства, что означает отсутствие сво­боды воли сторон в определении форм правоотношений и правил их реализации, а также прямое или косвенное участие государст­ва в этих правоотношениях.

Вряд ли целесообразно да и возможно в принципе дать исчер­пывающую дефиницию банковским правоотношениям. Но если все же, следуя традициям российского (советского) правоведения, постараться это сделать, то определение будет выглядеть следую­щим образом. Банковские правоотношения — это урегулирован­ные частными и публичными нормами права общественные от­ношения, складывающие в процессе деятельности банков и иных кредитных организаций, реализующих свой специфический пра­вовой статус и использующих деньги и иные финансовые сред­ства как средства обращения, сбережения и как товар.

2.    Виды банковских правоотношений могут быть выделены в зависимости от субъектного состава:

а) между банками и клиентами;

б)  между двумя коммерческими банками по поводу осуществ­ления банковских операций;

в)  между ЦБ и банками;

г)  между банками по поводу создания союзов, ассоциаций, кли­ринговых палат и прочих производных образований — членские
правоотношения;

д)  между ЦБ и правительством — отношения взаимного пред­ставительства;

е)  между ЦБ и высшими органами представительной власти — назначение и отчет.

3.    Кроме того,  банковские правоотношения могут быть клас­сифицированы   в   зависимости   от   характера   банковских   опера­ций, т.е. выделяются правоотношения, опосредующие:

а)   пассивные  банковские  операции,  в которых банк выступа­ет должником, — институт банковского вклада, банковского сче­та, выпуск ценных бумаг;

б)   активные  банковские  операции,  в  которых банк участвует как кредитор, — кредитные договоры и договоры об уступке де­нежного требования;

в)   посреднические  банковские  операции — расчетные  право­отношения;

г)    вспомогательные  банковские  операции — правоотношения по поводу оказания информационных и иных услуг.

4.    В зависимости от содержания правоотношения могут быть классифицированы следующим образом:

а)  имущественные, связанные с денежными средствами как ви­дом имущества;

б)  неимущественные,  связанные  с  обеспечением режима бан­ковской   тайны,   использованием   тех   или   иных   наименований,
защитой деловой репутации банка, присвоением рейтинга и др.;

в)     организационные,    связанные    с    построением    внутренней организационной структуры самого  банка и  банковской системы
в целом.

5. Основаниями возникновения банковских правоотношений могут выступать следующие:

а)   норма  закона,   например   при  реализации  кредитно-денеж­ной политики государства или формировании обязательных резер­вов;

б)   административный акт,  например выдача лицензии или ее отзыв;

в) договор или односторонняя сделка;

г)   причинение вреда (является спорным и нуждается в допол­нительном обосновании).