§ 5. ПОРЯДОК СОЗДАНИЯ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

1. Создание коммерческого банка представляет собой доволь­но длительный организационный процесс, в течение которого ре­шается ряд важнейших вопросов, предопределяющих в будущем деятельность банка. В ходе этого процесса устанавливаются вза­имоотношения между будущими учредителями банка, они нахо­дят необходимые средства для формирования уставного капита­ла банка, руководителей банка, соответствующих предъявляемым требованиям, готовятся необходимые документы, которые затем проходят юридическую и иную проверку, в зависимости от резуль­татов которой банк получает либо не получает лицензию.

Теоретически процесс создания банка можно условно разде­лить на несколько этапов, в частности:

—     подготовительный этап,  на котором учредители банка до­стигают предварительного  соглашения  о  создании  банка и  фор­мируют инициативную  группу,  оговаривают  формы  и  количест­венные  параметры участия каждого из них в  формировании ус­тавного капитала банка; на этом этапе заказывается и разрабаты­вается,   как  правило   юридической   фирмой,   документация,   необ­ходимая   для   регистрации   банка,   согласовывается   наименование банка;    отношения   между   учредителями   регулируются   сначала предварительным договором (ст. 429 ГК РФ), а затем учредитель­ным договором (ст. 52 ГК РФ); при создании банка в форме ак­ционерного   общества   учредители   до   момента   государственной регистрации несут солидарную ответственность по обязательствам, возникшим на этом этапе (ст. 98 и 322 ГК РФ);

—     этап   государственной   регистрации,   который   состоит   из трех частей:  а) подачи документов в территориальное управление
Банка России и получение его заключения; б) направление доку­ментов в Департамент лицензирования банковской и аудиторской
деятельности Банка России, принятие решения о возможности ре­гистрации и выдача свидетельства о регистрации; в) подтвержде­ние оплаты уставного капитала и выдача лицензии на осуществ­ление банковских операций;

— этап расширения круга выполняемых операций, который не является обязательным, и введение которого определяется самим банком; на этом этапе уже работающий банк может получить до­полнительные лицензии на привлечение во вклады средств фи­зических лиц, осуществление операций с драгоценными металла­ми и генеральной лицензии.

Рассмотрим эти этапы более подробно.

2.    Учредителями  кредитной  организации  могут  быть  юриди­ческие и физические лица, участие которых в кредитной органи­зации  не  запрещено  действующим  законодательством.   При этом учредители — юридические лица должны быть зарегистрированы в установленном действующим законодательством порядке, иметь устойчивое финансовое положение и выполнить обязательства пе­ред федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Фе­дерации и местными бюджетами за последние три года. Учреди­тели должны  располагать  средствами,  удовлетворяющими требо­ваниям Банка России, для внесения их в уставный капитал кре­дитной организации.  Наличие у юридического  лица задолженно­сти перед бюджетом, независимо от имеющейся отсрочки по ее уплате, является основанием для отказа в приеме такого юриди­ческого лица в состав учредителей кредитной организации.

На первом этапе полное и сокращенное наименования кредит­ной организации должны быть предварительно согласованы с Банком России. До подписания учредительного договора (дого­вора о создании) инициативная группа по созданию кредитной ор­ганизации направляет в Банк России запрос о согласовании пол­ного и сокращенного наименований кредитной организации. Банк России в течение 3 рабочих дней после получения запроса направляет в адрес учредителей кредитной организации теле­грамму, подтверждающую согласование наименования кредит­ной организации.

3.    Для   государственной   регистрации   кредитной   организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций ее уч­редители не позднее чем через месяц после подписания учреди­тельного договора о создании общества с ограниченной ответст­венностью  или  акционерного  общества  представляют в террито­риальное учреждение Банка России по месту предполагаемого на­хождения кредитной организации следующие подлинные докумен­ты в 2 экземплярах (устав кредитной организации представляет­ ся в 4 экземплярах):

1)   ходатайство  о государственной регистрации кредитной ор­ганизации и выдаче лицензии на осуществление банковских опе­раций, включающее  в себя экономическое обоснование создания кредитной   организации   и   обоснование   технической   возможнос­ти   и   квалификационной   готовности   кредитной   организации   со­вершать  банковские  операции;  информацию  об учредителях кре­дитной  организации,  сфере   их деятельности,   финансовом  состо­янии,  перспективах их развития,  цели создания кредитной орга­низации,  приоритетных направлениях ее  деятельности,  предпола­гаемой клиентуре, ресурсах, которые будут привлекаться для раз­вития       кредитной       организации,       планируемом      управлении деятельностью   кредитной   организации   (в   том   числе   создании
службы внутреннего контроля).

При приобретении более 5% долей (акций) кредитной орга­низации в результате одной или нескольких сделок одним юри­дическим или физическим лицом, либо группой юридических и/или физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, дочерних или зависимых по от­ношению друг к другу, учредители кредитной организации уведом­ляют об этом Банк России путем приложения к ходатайству о го­сударственной регистрации кредитной организации и выдаче ли­цензии на осуществление банковских операций сведений об иму­щественных отношениях участников. В случае приобретения уч­редителями более 20% долей (акций) кредитной организации с хо­датайством о регистрации представляется ходатайство о согласовании приобретения более 20% долей (акций).

К ходатайству о регистрации прилагаются также расчетный ба­ланс и план доходов, расходов и прибыли кредитной организации на первые три года деятельности, отдельно на каждый год. Хода­тайство подписывается председателем совета кредитной организа­ции или другим лицом, уполномоченным собранием учредителей;

2)  учредительный договор (в случае создания кредитной орга­низации в форме общества с ограниченной ответственностью), в
котором должны быть отражены:

—   обязанность учредителей создать кредитную организацию;

—   порядок совместной деятельности по ее созданию;

—   указание на организационно-правовую форму кредитной ор­ганизации;

—    условия   передачи   учредителями   кредитной   организации своего имущества и их участия в ее деятельности;

—  условия и порядок распределения между участниками при­были и покрытия убытков;

—  порядок управления деятельностью кредитной организации;

—  условия и порядок выхода учредителей из ее состава;

—  размер уставного капитала;

—  доля каждого учредителя в уставном капитале;

—    ответственность участников за нарушение обязанностей по внесению вкладов;

—    сведения о составе и компетенции органов управления кре­дитной организации и порядке принятия ими решений (в том чис­ле  решений,  которые  принимаются единогласно  или квалифици­рованным большинством голосов);

3) устав кредитной организации, который должен содержать:

—    фирменное   (полное   официальное)   наименование   с  указа­нием на организационно-правовую форму и сокращенное — для
использования   в   платежных  документах.   Фирменное   наименова­ние включает в себя слово «банк» или слова «небанковская кре­дитная организация». Полное и сокращенное наименования долж­ны быть отражены на титульном листе устава и в печати банка;

—   место нахождения (почтовый адрес) органов управления кре­дитной организации и ее обособленных подразделений;

—   перечень банковских операций и сделок, которые предпо­лагает   осуществлять   кредитная   организация   в   соответствии   со ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»;

—   сведения о размере уставного капитала и размере резервно­го фонда (в процентах к уставному капиталу);

—   порядок управления деятельностью кредитной организации: состав и компетенция ее органов управления, в том числе испол­нительных, порядок их образования и принятия ими решений, в том числе по вопросам, решения по которым принимаются еди­ногласно   или  квалифицированным   большинством   голосов.   Руко­водство   текущей  деятельностью   кредитной   организации  должно осуществляться    одновременно    коллегиальным    и    единоличным исполнительными органами;

—     размер вклада, дающего право одного голоса на собрании участников кредитной организации;

—     положение относительно обеспечения учета и сохранности документов, а также своевременной передачи их на государствен­ное  хранение  в установленном  Росархивом  порядке  при реорга­низации или ликвидации кредитной организации;

—     порядок   ликвидации  и  реорганизации   кредитной   органи­зации,

—     иные  положения,  не  противоречащие действующему зако­нодательству.

Устав кредитной организации, создаваемой в форме акционер­ного общества, кроме указанных выше положений, должен содер­жать следующие сведения:

— тип акционерного общества (открытое или закрытое);

—      количество, номинальная стоимость, категории (обыкновен­ные,  привилегированные)   акций  и  типы   привилегированных  ак­ций, размещаемых обществом,

—      права акционеров — владельцев  акций каждой категории (типа);

—      иные  положения,  предусмотренные   Федеральным  законом «Об акционерных обществах».

К уставу кредитной организации, создаваемой в форме акци­онерного общества, прилагается список акционеров, который со­держит подписи и паспортные данные учредителей — физических лиц, а также подписи руководителей учредителей — юридических лиц, заверенные их печатями. При этом указывается место нахож­дения (почтовый адрес) учредителей.

Устав должен быть утвержден собранием учредителей и под­писан председателем совета кредитной организации или другим лицом, уполномоченным собранием учредителей;

4)      протокол   общего   собрания  учредителей,   содержащий  ре­шения   о   создании   кредитной   организации,  утверждении   ее   на­именования,   утверждении   устава,   утверждении   кандидатур   для назначения   на   должности   руководителей   исполнительных   орга­нов и главного бухгалтера, утверждении расчетного баланса и пла­на доходов, расходов и прибыли на первые три года деятельно­сти, утверждении денежной оценки вкладов учредителей в устав­ный капитал кредитной организации в виде  материальных акти­вов;

5)      свидетельство   (копию   платежного   поручения)   об   уплате государственной   пошлины   за   регистрацию   кредитной   организа­ции. Оплата государственной пошлины производится со счета (сче­тов)  по  основной деятельности учредителя  (учредителей).   Опла­та государственной пошлины  за регистрацию  кредитной органи­зации   физическими   и   юридическими   лицами,   не   являющимися ее учредителями, не допускается.  За регистрацию кредитных организаций взимается сбор в размере 1 % от объявленного уставно­го капитала кредитной организации;

6)     нотариально удостоверенные копии свидетельств о государ­ственной регистрации учредителей — юридических лиц, аудитор­ские заключения о достоверности их финансовой отчетности с при­ложением балансов и отчетов о прибыли и убытках за три послед­ние года деятельности, а также документы органов Государствен­ной налоговой службы  Российской  Федерации,  подтверждающие выполнение учредителями — юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за три последних года;

7)     декларации о доходах учредителей — физических лиц, за­веренные   органами   Государственной   налоговой  службы   Россий­ской    Федерации,    подтверждающие    источники    происхождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации;

8)           анкеты  кандидатов  на должности руководителей  исполни­тельных органов и главного бухгалтера кредитной организации (при­ложение №3), заполняемые ими и содержащие сведения о нали­чии у этих лиц высшего юридического или экономического об­разования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа)  и опыта руководства отделом или иным подразделе­нием  кредитной  организации,  связанным  с  осуществлением  бан­ковских операций, в течение не менее одного года, а при отсут­ствии   специального   образования   опыта  руководства  таким   под­разделением в течение не менее двух лет, а также сведения о на­личии (отсутствии) судимости.

Кандидатуры, предлагаемые на должности руководителей ис­полнительного органа кредитной организации — председателя правления (директора, генерального директора) и его заместите­лей, а также на должность главного бухгалтера, должны соответ­ствовать квалификационным требованиям. Не допускается назна­чение на должности руководителей исполнительных органов кре­дитной организации лиц, предыдущая деятельность которых при­вела к нарушениям законодательства, иных нормативных актов, предписаний Банка России, неудовлетворительному финансово­му состоянию кредитной организации;

9) список учредителей кредитной организации.

Банк России при рассмотрении ходатайства о регистрации кредитной организации вправе запретить использование наиме­нования   кредитной  организации,   если   предполагаемое   наименование уже содержится в Книге государственной регистрации кре­дитных организаций.

4. Все документы подают в территориальные учреждения Бан­ка России, которые выдают учредителям кредитной организации письменные подтверждения получения от них документов, необ­ходимых для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций. При наличии замечаний по представленным для регистрации кредит­ной организации документам территориальное учреждение Банка России возвращает учредителям все документы .с письменным за­ключением. В этом случае исправленные и повторно направлен­ные в территориальное учреждение Банка России документы счи­таются вновь поступившими и рассматриваются в установленном законодательством порядке.

По принятым документам составляется заключение террито­риального учреждения Банка России. Оно должно содержать пол­ную информацию, на основании которой территориальное учреж­дение Банка России сделало вывод о возможности регистрации кре­дитной организации и предоставления ей лицензии на осуществ­ление банковских операций, включая:

—  информацию о сроках рассмотрения документов;

—    анализ финансовой устойчивости и репутации учредителей кредитной организации, их возможностей без использования при­влеченных средств формировать ее уставный капитал;

—    информацию  о  готовности кредитной организации к про­ведению банковских операций, в том числе об обеспеченности ее зданием (помещением),  отвечающим требованиям  по техническо­му  оборудованию  банковского  помещения  и укрепленности кас­сового узла (это заключение составляется по результатам осмот­ра на месте);

—    информацию о наличии предварительного согласия на при­обретение учредителями  более  20% долей (акций) уставного  ка­питала кредитной организации;

—    подтверждение о согласовании кандидатов на должности ру­ководителей исполнительного органа кредитной организации и ее
главного бухгалтера;

—    подтверждение   о   внесении   госпошлины   за   регистрацию кредитной организации.

Заключение вместе со всеми регистрационными документами направляется в Банк России.

5.   Банк России рассматривает полученные документы и при­нимает  решение   о   возможности  регистрации  кредитной  органи­зации.   Кредитные   организации  приобретают  статус  юридическо­го  лица с  момента их государственной регистрации.   Сообщение о  государственной  регистрации  кредитной  организации  публику­ется в «Вестнике Банка России».

Банк России вправе отказать в государственной регистрации кредитной организации по основаниям, указанным в ст. 16 ЗоБД.

6.   В течение одного месяца после регистрации кредитной орга­низации ее учредители должны оплатить 100% уставного капитала.
Для подтверждения фактической оплаты уставного капитала кредит­ная организация в срок, не превышающий одного месяца с даты его
стопроцентной оплаты, представляет в территориальное учреждение Банка России документы, на основании которых территориальное
учреждение может удостовериться в правомерности оплаты: балан­сы, подтверждающие наличие средств для внесения в уставный ка­питал  кредитной  организации   (не   допускается   оплата  уставного капитала  за  счет  привлеченных  средств),   платежные   поручения,
акты приема-передачи имущества учредителя на баланс кредитной организации, свидетельство о праве собственности кредитной ор­ганизации на здание (помещение), переданное учредителем в каче­стве оплаты доли в уставном капитале кредитной организации.

Подтверждение своевременной оплаты 100% уставного капи­тала является основанием для выдачи кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Территориальное учреждение Банка России:

—   ведет реестр выданных лицензий, в котором указываются на­именование  кредитной организации, дата ее  государственной ре­гистрации, регистрационный номер, дата подписания и дата вы­дачи  лицензии на  осуществление   банковских операций  с  указа­нием уполномоченного лица, получившего лицензию;

—   выдает первый экземпляр лицензии председателю совета кре­дитной   организации   или   другому   уполномоченному   лицу   под
расписку.