Закон о финансово-промышленных группах (ст. 2) признает соответствующее образование совокупностью юридических лиц, действующих как основное и дочерние общества, либо полностью или частично объединивших свои материальные и нематериальные активы (система участия) на основе договора о создании финансово-промышленной группы в целях технологической или экономической интеграции, для реализации инвестиционных и иных проектов и программ, направленных на повышение конкурентоспособности и расширение рынков сбыта товаров и услуг, повышение эффективности производства, создание новых рабочих мест.

Участниками финансово-промышленной группы могут быть как коммерческие, так и некоммерческие организации (кроме общественных и религиозных), наделенные правами юридического лица. При этом непременным является участие в составе финансово-промышленной группы организаций, действующих в сфере производства товаров, работ и услуг, а также банков или иных кредитных организаций. Это последнее требование в известной мере вытекает уже из наименования соответствующих образований ("финансово-промышленные"). Особо выделена в Законе возможность участия в финансово-промышленной группе различного рода инвестиционных образований: страховых организаций, негосударственных и иных фондов и др. Однако лишь при условии, что такое участие связано с ролью указанных организаций в обеспечении инвестиционного процесса в группе.

Именно во избежание "конфликта интересов" сторон в таком договоре, как уже отмечалось, Закон (ст. 3) и исключил возможность участия одного и того же юридического лица в двух и более финансово-промышленных группах.

Финансово-промышленная группа подлежит государственной регистрации, которую осуществляет Министерство экономического развития РФ в установленном Законом (ст. 5) порядке. Сведения о произведенной регистрации отражаются в едином банке данных, ведение которого входит в компетенцию соответствующего государственного органа (ст. 9 Закона) <*>.

--------------------------------

<*> СЗ РФ. 1995. N 49. С. 4697.

Определяя значение обязательной государственной регистрации финансово-промышленных групп, Е.А. Суханов подчеркивает то, что она "имеет не гражданско-правовое, а административно-правовое значение, будучи основанием для получения соответствующих правительственных льгот" (Комментарий к части второй Гражданского кодекса для предпринимателей. С. 255).

Уже само легальное определение финансово-промышленной группы позволяет выделить две четко обозначенные модели. Первая предполагает включение в финансово-промышленную группу основного и дочерних обществ. Соответственно, участниками такой финансово-промышленной группы становятся те, между кем уже существует определенная юридическая связь, порожденная их взаимным положением. О значении отмеченной связи можно судить по тому, что в подобном случае роль центральной компании финансово-промышленной группы играет в соответствии с Законом (ст. 11) именно основное общество. Подобная модель не укладывается в обычные рамки простого товарищества уже в силу того, что создание финансово-промышленной группы и в целом обретение основным товариществом одновременно положения наделенной определенными полномочиями центральной компании не предполагают объединения имущества участниками, т.е. того, что как раз и служит признаком простого товарищества.

В литературе обращалось внимание на то, что "не составляют простого товарищества... финансово-промышленные группы, состоящие исключительно из основных (материнских) и дочерних компаний, если они не связаны между собой специальным договором об управлении (ср. ст. 105 ГК), также по сути являющимся разновидностью простого товарищества" <*>. Подобная оговорка по отношению к не вызывающему сомнений общему выводу о невозможности рассматривать финансово-промышленную группу с участием основной (материнской) и дочерней компании в качестве простого товарищества, пожалуй, является излишней. Имеется в виду, что "управленческий договор" обладает самостоятельным по отношению к договору о создании финансово-промышленной группы значением, а потому его наличие или отсутствие не способны сами по себе оказать влияние на природу этого последнего договора.

--------------------------------

<*> Комментарий части второй Гражданского кодекса Российской Федерации: Для предпринимателей. С. 255. См. также: Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй (постатейный) / Под ред. О.Н. Садикова. С. 750; Денисов С. Различие полного и простого товарищества // Юрист. 1998. N 10, 43.

В отличие от первой вторая модель финансово-промышленной группы предполагает возникновение связей между участниками лишь с момента заключения договора о ее создании. Именно вторая модель, и только она, дает основания для вывода о том, что возникшая из договора о ее создании финансово-промышленная группа представляет собой вид простого товарищества, а сам договор - вид обычного договора простого товарищества. Соответственно, вторая из указанных в законе двух форм финансово-промышленных групп отличается тем, что "заинтересованные лица создают определенную имущественную базу путем полного или частичного объединения своих материальных или нематериальных активов с использованием выбранной для этого организационно-правовой формы" <*>. В результате финансово-промышленная группа предстает в виде "производственно-финансовой системы, построенной на основе договора между юридическими лицами, которые изначально стремятся сохранить свою имущественную обособленность и устойчивость в контексте решаемых задач" <**>.

--------------------------------

<*> Михайлов Н.И. Правовая организация финансово-промышленных групп в России. Состояние и перспективы. М., 2005. С. 20.

<**> Там же. С. 22.

Подтверждением соответствующей видовой принадлежности рассматриваемого договора может служить среди прочего уже то, что ст. 7 Закона относит к числу обязательных и тем самым существенных условий этого договора объем, порядок и условия объединения активов. Речь идет, таким образом, об определенных вкладах участников. При этом ведение дел финансово-промышленной группы, в частности, при выступлении от имени ее участников в отношениях, связанных с созданием и деятельностью такого образования, осуществляет центральная компания, которая должна быть создана всеми участниками финансово-промышленной группы. А это как раз и осуществляется за счет вкладов участников финансово-промышленной группы, становящихся таким образом участниками соответствующего юридического лица - центральной компании <*>.

--------------------------------

<*> Примером могла служить финансово-промышленная группа "Руссхим", которая объединяла промышленные предприятия, научно-исследовательские институты, банковские, финансово-инвестиционные и торгово-коммерческие структуры. Указанная финансово-промышленная группа учредила одноименное акционерное общество, главной задачей которого является организация инвестиционного процесса в соответствующей отрасли (см.: Петухов В.Н. Корпорации в российском промышленном законодательстве и практике. М., 1999. С. 79 и сл.).

Статья 11 Закона предусматривает, что центральная компания является юридическим лицом, действует на основе устава, а ее учреждение должно осуществляться в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для регистрации юридических лиц.

В силу ст. 14 Закона по обязательствам центральной компании, которые возникли в результате ее участия в деятельности финансово-промышленной группы, ее участники несут солидарную ответственность.

В) Договор простого товарищества в банковской деятельности. Речь идет в данном случае об использовании, главным образом, двух моделей: банковской группы и холдинга. Обе модели выделены в Законе "О банках и банковской деятельности" (ст. 4).

Указанные образования представляют собой объединения юридических лиц с тем, что сама банковская группа, как и сам банковский холдинг, прав юридического лица не приобретает (ст. 4 Закона) <*>. Банковская группа представляет собой это объединение кредитных организаций <**>, в котором одна из них признается головной организацией. Соответственно, она наделяется возможностью прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать влияние, притом, как подчеркнуто в Законе, "существенное", на те решения, которые принимают органы управления других кредитных организаций - участников группы.

--------------------------------

<*> О понятии холдинга, а также о соотношении банковских групп и банковских холдингов см.: Белых В.С. Указ. соч. С. 22 и сл.; Зиновьева М. Холдинги, финансово-промышленные и банковские группы // Право и экономика. 2003. N 4. С. 10 и сл.

<**> Закон "О банках и банковской деятельности" (ст. 1) признает кредитной организацией юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные указанным Федеральным законом (СЗ РФ. 1996. N 6. Ст. 492).

В отличие от банковской группы участниками банковского холдинга могут быть любые юридические лица, с тем, однако, что по крайней мере одним из них должна быть непременно кредитная организация. Участники холдинга выделяют из своего состава головную организацию. В этой роли может выступать любой участник, кроме кредитной организации. Головные организации банковского холдинга также обладают возможностью оказания, прямо или косвенно, такого же "существенного" влияния на деятельность участвующих в холдинге кредитных организаций.

Закон "О банках и банковской деятельности" (ст. 4) определяет содержание "существенного" влияния, о котором идет речь. Имеется в виду возможность определять решения, принимаемые органами управления участников банковской группы или кредитной организации (кредитных организаций), а также условия ведения ими предпринимательской деятельности. И все это благодаря участию в уставном капитале кредитной организации и (или) в соответствии с условием договора, заключенного участниками между собой. Особо выделена также возможность назначать единоличный исполнительный орган участника - юридического лица и (или) более половины состава его коллегиального исполнительного органа, а также определять избрание более половины состава совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации.

Головная организация холдинга вправе создать для управления кредитными организациями, входящими в банковский холдинг, управляющую компанию с тем, чтобы на нее были возложены обязанности головной организации. С целью исключить возможность коллизии интересов такой компании и самого банковского холдинга (его участников) головной организации запрещено заниматься страховой, банковской, производственной и торговой деятельностью. Установлено и еще одно ограничение, касающееся на этот раз компетенции управляющей компании. За нею в подобных случаях должна быть сохранена возможность определять решения управляющей компании по вопросам, которые отнесены к компетенции собрания ее учредителей (участников), включая вопросы реорганизации и ликвидации головной организации.

Участники банковской группы объединяются для совместного ведения определенной деятельности без создания юридического лица. Существенное отличие от обычного договора простого товарищества в данном случае состоит в том, что и в банковской группе, и в банковском холдинге отсутствует то, что представляет собой в простом товариществе ведение общих дел и для чего, собственно, формируется общее имущество, находящееся в долевой собственности участников простого товарищества. Применительно к рассматриваемым образованиям это выражается в том, что соответствующими управленческими функциями наделяется один из участников банковской группы (холдинга).

Г) Договор о создании страхового пула. В соответствии со ст. 14 Закона "Об организации страхового дела" <*> страховщики могут создавать для координации своей деятельности, защиты интересов своих членов и осуществления своих программ союзы, ассоциации и иные образования. Эти последние действуют на основе устава, тем самым полностью удовлетворяя требованиям, которым должны отвечать обычные юридические лица.

--------------------------------

<*> Ведомости РФ. 1993. N 2. Ст. 5.

Наряду с указанными образованиями соответствующие функции, носящие в основном координационный характер, могут осуществлять страховые пулы. Одна из целей страховых пулов состоит в обеспечении защиты интересов страхователей, соблюдении законодательства о страховании страховщиками при их создании <*>. Правовую природу страховых пулов Ю.Б. Фойгельсон усматривает в том, что они "действуют на основании соглашения типа простого товарищества. Они заключают договоры страхования от своего имени, по единым правилам и по единым тарифам и несут солидарную ответственность перед страхователями" <**>.

--------------------------------

<*> См.: письмо Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью от 31 марта 1995 г. N 08/11р/22 "О деятельности страховых пулов".

<**> Фойгельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. М., 2002. С. 68.

Установлен уведомительный порядок создания страховых пулов. Соответственно, для учреждения страхового пула достаточно уведомления участниками-страховщиками Федеральной службы страхового надзора о своем намерении осуществлять деятельность по страхованию на основе соглашения о создании и деятельности страхового пула. Установлен круг обязательных условий учредительного договора участников объединения страховщиков. Сюда входят, в частности, данные, определяющие цели деятельности страхового пула, его организационную структуру, права и обязанности участников, максимальный размер обязательств пула по индивидуальному риску, порядок взаиморасчетов со страхователями, а также участниками пула между собой по страховым премиям и страховым выплатам, порядок заключения и исполнения договоров страхования, которые заключаются со страхователями от имени участников пула, гарантии по безусловному обеспечению страховых выплат, порядок формирования страховых резервов и размещения соответствующих активов <*>. Тем самым условия такого учредительного договора имеют среди прочего значение локальных норм, распространяющих свое действие на отношения с третьими лицами - страхователями.

--------------------------------

<*> См.: Приказ Министерства финансов РФ от 28 января 2003 г. N 9н "О порядке внесения объединений страховщиков в Единый государственный реестр страховщиков и объединений страховщиков".