Статья подготовлена совместно с аналитиками финансового портала 1mbank.ru

По словам Андрея Лисова, члена Ассоциации юристов России, мошенники постоянно придумывают новые схемы. Одна из новейших включает в себя отправку средств на карту потенциальной жертвы. Суммы могут сильно варьироваться — от пары сотен до десятков тысяч рублей.

После этого мошенник связывается с получателем по телефону и представляется работником банка или микрофинансовой организации. Он сообщает потенциальной жертве, что ей одобрили кредит или микрозайм, и что поступившие средства — лишь часть от полной суммы. Для получения оставшейся мошенник просит назвать паспортные данные и реквизиты карты, а также код, поступивший по СМС.

А. Лисов предупреждает: выполнять инструкции неизвестного человека нельзя. В ином случае можно столкнуться с различными проблемами. Скорее всего, на потенциальную жертву действительно оформят микрозайм (если он озвучит запрошенные мошенником данные, то это действительно возможно). Однако деньги поступят на счет злоумышленника, а человеку придется погашать задолженность самостоятельно, ведь формально заявка была подана от его имени.

Собеседнику следует сообщить о том, что ни кредит, ни микрозайм не нужны, а лучше просто сразу же повесить трубку. В ином случае мошенники, знающие множество психологических приемов, могут все же уговорить человека поделиться персональной информацией и платежными данными карты.

Если же злоумышленники уже оформили микрозайм, необходимо сразу же предпринять меры по урегулированию ситуации, и первым делом стоит заявить о мошенничестве в полицию. Также А. Лисов рекомендует обратиться за консультацией к юристу. Он подскажет, как оспорить договор с МФО и аннулировать задолженность.

По словам юриста, следует проявлять осторожность и при оформлении микрозайма в малознакомой микрофинансовой организации. Необходимо тщательно изучить договор и все описанные в нем условия, чтобы не стать жертвой мошеннической схемы.

Желательно выяснить имя отправителя, от которого поступили средства на карту. Обычно эту информацию можно найти в деталях платежа в Интернет-банке или мобильном приложении. Имеет смысл и подать в банк заявление о поступлении ошибочного перевода.

А. Лисов напомнил и о том, что распознать мошенников можно по ключевым словам. Например, они часто пытаются ввести потенциальную жертву в заблуждение, используя такую фразу, как «безопасный счет», на который якобы нужно перевести все сбережения, чтобы защитить их от злоумышленников. Не стоит также соглашаться на продажу недвижимости для проведения так называемых фиктивных сделок.

Важно помнить и о том, что мошенники часто представляются сотрудниками государственных органов. Не нужно верить директору Центрального банка, полковнику ФСБ или генералу МВД, который внезапно решил ни с того ни с сего позвонить по телефону, а не прислать повестку или связаться любым иным законным способом.

В целях борьбы с мошенниками используются самые разные технологии. Достаточно неплохую эффективность продемонстрировали ML-модели. Это специализированные системы, предназначенные для фильтрации электронной почты. Они позволяют обнаружить и заблокировать до 100 млн спам-писем за сутки.

Важно учитывать и то, что мошенники часто используют в корыстных целях персональную информацию о потенциальных жертвах, находящуюся в открытом доступе. Поэтому не следует размещать подобные сведения в социальных сетях, форумах или других сайтах. Если они все же были опубликованы, нужно удалить персональные данные из сети. Благодаря этому заметно снижается риск быть обманутым злоумышленниками.