Микрофинансовые организации заслужили широкую популярность на территории России. Это обусловлено легкостью получения денег в долг – не обязательно посещать офис, требуют мало документов и моментально перечисляют денежные средства на карту. Списки МФО, которые без отказа принимают заявки от заемщиков, размещены на финансовых маркетплейсах, где человек с легкостью может выбрать максимально подходящие условия и требования к займу.

Однако еще в относительно недалеком прошлом деятельность микрофинансовых организаций не регулировалась вообще. В результате чего их методы работы вызывали немало жалоб со стороны клиентов. Сейчас же государство активно влияет на рынок микрокредитования. Например, теперь МФО не могут установить ставку в 1000% годовых или бесконечно начислять должникам штрафы.

Попытки сделать из микрофинансовых организаций некое подобие банков вряд ли увенчались бы успехом. Однако принятых государством мер оказалось вполне достаточно, чтобы хотя бы немного навести порядок в этой сфере. К примеру, было установлено ограничение по сумме взыскания. Это предотвратит попадание клиентов в долговую яму.

Как изменились законы о микрофинансовых организациях

В настоящее время деятельность МФО регулируется на законодательном уровне. Законы постепенно меняются и совершенствуются, адаптируясь под современные реалии. Одно из последних нововведений произошло летом 2023 года, когда максимальная ставка была уменьшена до 0,8% в сутки. Еще один важный момент — ограничение переплаты. Она не может превышать сумму займа более чем в 1,3 раза. Ранее этот аспект уже ужесточали. С 2020 года максимальная переплата не могла превышать сумму займа более чем в 1,5 раза. В прошлом она была гораздо больше.

Понять все это проще всего на примере. Человек оформил займ на 20 000 рублей. Неожиданно его уволили с работы, и он начал испытывать финансовые трудности. В результате своевременно погасить задолженность ему не удалось. Сколько бы времени ни прошло, МФО в любом случае не сможет взыскать с человека более 46 000 рублей. 20 000 рублей — это основной долг, а 26 000 — максимальная переплата.

Снижение ставки тоже позволило снизить долговую нагрузку на клиентов. Сейчас она может составлять не более 292% годовых. Благодаря этому государству удалось снизить вероятность того, что клиенты попадут в долговую яму, из которой крайне сложно выбраться. Однако при оформлении займа с микрофинансовой организации все равно рекомендуется внимательно изучать договор и учитывать некоторые нюансы: процентную ставку, итоговую сумму и особенно дополнительные услуги. Из-за принятых ограничений МФО могут наживаться именно за счет указания в договоре платных доп услуг.

Также теперь микрофинансовые организации не могут брать в залог какую-либо недвижимость. Даже если клиенту предложат это, и он согласится, то впоследствии сделку признают незаконной, как и заключенный с МФО договор. Правда, займ списан не будет. В качестве залога можно предоставить, например, мотоцикл или автомобиль. Еще один вариант — ПТС. В таком случае клиент сможет продолжать пользоваться машиной, а МФО будет уверена, что транспортное средство не продадут.

Кроме того, сейчас микрофинансовые организации обязаны принимать во внимание, какую долю от дохода клиента будет занимать обслуживание долга. Если значение окажется слишком высоким, то заявку отклонят. Данное правило не распространяется только на займы на сумму до 10 000 рублей.