Существует расхожее мнение, что в результате финансового кризиса 1998 г. банковская система России оказалась разрушен­ной, в связи с чем исследование проблем банковского права по­теряло актуальность. Авторы настоящего учебника убеждены в об­ратном. Мы полагаем, что одной из весомых причин финансово-банковского кризиса, выявившего неустойчивость российских банков к внешним потрясениям, является то, что до сих пор нет единой организационно-правовой концепции построения и функ­ционирования банковской системы России. И сегодня вряд ли можно найти человека, который смог бы четко ответить на вопрос: какую банковскую систему мы строим в стране?

Процесс построения банковской системы и правового урегули­рования деятельности кредитных организаций идет у нас наскока­ми, бессистемно, вне какого-либо плана. Это обусловлено, в част­ности, отсутствием целостного взгляда на многие проблемы функ­ционирования коммерческих банков в России и на их правовую основу, а также непониманием сущностных характеристик самого банковского права.

На протяжении многих лет не прекращается научная дискуссия о том, что представляет собой банковское право. В ходе этой дис­куссии выявились многочисленные (часто прямо противополож­ные) точки зрения.

Так, одни ученые считали банковское право подотраслью фи­нансового права¹, другие относили все правоотношения, возни­кающие в банковской сфере, к хозяйственно-правовым² и не при­знавали, что банковское право является отдельной отраслью права³.

Высказывается мнение, что банковское право не является ни самостоятельной отраслью права, ни подотраслью права, так как общественные отношения, которые регулируются банковским правом, нельзя признать настолько своеобразными, чтобы они смогли составить предмет отдельной отрасли права¹, или что выде­лять банковское право в отдельную отрасль права пока рано и оно должно рассматриваться как институт или подотрасль финансово­го права, так как в противном случае возникнет опасность, что оно будет обеспечивать только интересы самих банков, но не государ­ства, не гражданина, не общества в целом².

Одни говорят о межотраслевом характере банковского права³, другие отмечают, что при сохранении экономических оснований в ближайшее время банковское право постепенно трансформирует­ся в самостоятельную отрасль права и получит право на существо­вание⁴, третьи утверждают, что банковское право уже сегодня можно рассматривать в качестве самостоятельной комплексной от­расли права⁵.

Возникает вопрос: какое значение имеет эта, казалось бы совер­шенно далекая от повседневной практики, проблема?

Существует, например, мнение, что «решение вопроса о при­знании или непризнании банковского права самостоятельной от­раслью с точки зрения практического применения не имеет суще­ственного значения, равно как это мало что значит для развития самой отрасли»⁶.

На наш взгляд, эта точка зрения неверна и непродуктивна. От­сутствие теоретического обоснования и общенаучного признания банковского права как самостоятельной отрасли права означает продолжение существующей ныне порочной практики, при кото­рой различные аспекты правового регулирования банковской дея­тельности освещаются отдельно друг от друга, что делает невоз­можным формирование целостного представления о таком сложном и в ряде отношений противоречивом предмете, каким является банковское право России.

Замыкаясь при изучении проблем правового регулирования де­ятельности кредитных организаций в рамках различных отраслей юридической науки (в рамках конституционного права, граждан­ского права, административного права, финансового права, уго­ловного права и т.д., каждое из которых имеет свой особый взгляд на вещи, что совершенно обоснованно), мы остаемся в плену спе­цифического рассмотрения ими проблем.

Разумеется, в различных отраслях юридической науки проведе­ны ценные исследования отдельных аспектов правового регулиро­вания банковской деятельности и получены результаты, имеющие большое значение для дальнейшего развития науки и практики банковского права. Тем не менее важно иметь в виду, что с точки зрения банковского права мы, изучая названные дисциплины, как правило, постигаем лишь частные вопросы и оказываемся не в со­стоянии охватить правовые проблемы банковской деятельности во всей их полноте. Именно это обусловливает ошибочность изло­женной выше точки зрения.

В конечном счете само возникновение банковского кризиса и его столь ужасные последствия были бы невозможны, если бы люди, непосредственно занятые осуществлением банковской дея­тельности, имели целостное представление не только о техничес­кой стороне банковского дела, но и о правовых основах осуществ­ления банковской деятельности, без чего невозможно высокопро­фессиональное управление банком.

Отсутствие профессионализма в банковском управлении, ко­нечно же, сыграло далеко не последнюю роль в формировании предпосылок и условий финансово-банковского кризиса. Обще­известен недостаточный уровень правовой подготовки не только многих руководителей и работников кредитных организаций, но и авторов ряда нормативных актов Банка России, которые также не получили в свое время целостного банковско-правового образо­вания.

Словом, сегодня невозможно успешно решать проблемы управ­ления банковской системой и процессом ее развития, ограничива­ясь изучением вопросов правовой регламентации создания и дея­тельности кредитных организаций и других элементов банковской системы лишь в рамках курсов конституционного, гражданского, административного, финансового, уголовного и международного права, в которых правоотношения с участием кредитных организа­ций рассматриваются в аспекте, обусловленном спецификой пред­мета соответствующей отрасли права, что вполне естественно.

Систематизированное, целостное изложение научного мате­риала банковского права (как самостоятельной комплексной от­расли права) является необходимым условием его глубокого усвое­ния и соответственно — условием качественного управления бан­ковским сектором страны.

В предлагаемом вниманию читателей учебнике с общетеорети­ческих позиций обосновывается роль и место банковского права как самостоятельной комплексной отрасли права в системе рос­сийского права.

С этой целью рассматриваются специфика предмета и принци­пы банковского права как комплексной отрасли права, особеннос­ти методов правового регулирования банковского права, его струк­тура и источники.

Вопрос о том, что к критериям выделения отрасли права отно­сятся наличие собственных предмета и метода, был решен еще в советское время. В тот период вопросы теории права были почти единственными, по которым допускалось ведение научных дискус­сий. Однако не приверженность традиции заставила авторов учеб­ника разрабатывать указанные вопросы применительно к банков­скому праву. Без этого просто нельзя было обойтись: невозможно обосновать наличие самостоятельной отрасли права, не раскрывая ее предмета, метода, систему, принципов и т.д.

Особой задачей стала разработка теоретических вопросов науки банковского права как отрасли юридической науки, что предпола­гает рассмотрение ее предмета, методологии, системы, отличий от одноименной отрасли права и учебной дисциплины.

Большое место в учебнике отведено понятийному аппарату банковского права, в ходе разработки которого авторы попытались сформулировать и теоретически обосновать определения отдель­ных правовых понятий, которые, несмотря на широкое употреб­ление в текстах различных нормативных правовых актов, до сих пор в различных источниках трактуются по-разному, что не со­ответствует повседневным потребностям правоприменительной практики.

Изложение теоретических аспектов науки банковского права, как известно, предполагает обращение не только к ее современному состоянию, но и к историческому опыту, целостное рассмотре­ние которого позволяет обосновывать магистральные направления дальнейшего развития банковского права России.

При изложении истории банковского права авторы исходили из того, что логика исторического развития российской банковской системы и банковского законодательства наиболее наглядно про­является на переломных (кризисных) этапах исторического разви­тия государства. Поэтому основное внимание сосредоточивается на таких вопросах, как становление банковской системы России, ее формирование в годы проведения новой экономической поли­тики, реформирование в условиях построения рыночной экономи­ки в 80—90-х гг. XX в.

Анализ состояния российской экономики, причины, обусло­вившие наступление системного банковского кризиса 1997— 1998 гг., дает возможность спрогнозировать и теоретически обо­сновать основные направления дальнейшего развития банковской системы и банковского законодательства России.

Указатель сокращений

ВВС СССР — Ведомости Верховного Совета СССР

ВСНД и ВС — Ведомости Съезда народных депутатов

(РФ, РСФСР,СССР) (РФ, РСФСР, СССР) и Верховного Совета (РФ, РСФСР, СССР)

РГ —  Российская газета

СЗ (РФ, СССР) —  Собрание законодательства (РФ, СССР)

СП СССР — Собрание постановлений Совета Министров (Правительства) СССР

СУ РСФСР —  Сборник узаконений РСФСР