37. Особенности правового регулирования депозитных вкладов. Использование депозитных сертификатов

Договор банковского вклада заключается:
– на условиях выдачи по первому требованию (вклад до востребования);
– на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад).
Поскольку договор является реальным, права и обязанности сторон по нему возникают:
– в момент внесения вкладчиком суммы вклада в кассу банка;
– в момент зачисления суммы вклада на корреспондентский счет банка (при безналичных расчетах);
– в момент внесения денежных средств в банк на имя вкладчика от третьих лиц с указанием необходимых данных о его счете по вкладу.
Сберегательный (депозитный) сертификат – ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка.
Требования, предъявляемые к сберегательному сертификату:
– сертификаты могут быть именными и на предъявителя, могут выпускаться как в разовом порядке, так и сериями;
– выпускаются в валюте РФ. При этом владельцами сертификатов могут быть как резиденты, так и нерезиденты. Денежные обязательства, возникающие при выпуске и обращении сертификатов, могут быть оплачены нерезидентами только с рублевых счетов, открытых в уполномоченных банках;
– не могут служить расчетным или платежным средством за проданные товары или оказанные услуги;
– одностороннее изменение кредитной организацией процентной ставки, обусловленной в сертификате, не допускается;
– передача прав, удостоверенных сертификатом на предъявителя, другому лицу осуществляется посредством вручения сертификата этому лицу; права, удостоверенные именным сертификатом, передаются в порядке, удостоверенном для уступки требований;
– уступка требования по сертификату может быть совершена в течение срока обращения данного сертификата;
– должны быть срочными.
На бланке сертификата должны содержаться следующие обязательные реквизиты:
– наименование “сберегательный (или депозитный) сертификат”;
– номер и серия сертификата;
– дата внесения вклада или депозита;
– размер вклада или депозита, оформленного сертификатом (прописью и цифрами);
– безусловное обязательство кредитной организации вернуть сумму, внесенную в депозит или на вклад, и выплатить причитающиеся проценты;
– дата востребования суммы по сертификату;
– ставка процента за пользование депозитом или вкладом;
– сумма причитающихся процентов (прописью и цифрами);
– ставка процента при досрочном предъявлении сертификата к оплате;
– наименование, местонахождение и корреспондентский счет кредитной организации, открытый в Банке России;
– для именного сертификата: наименование и местонахождение вкладчика – юридического лица и Ф.И.О. и паспортные данные вкладчика – физического лица;
– подписи двух лиц, уполномоченных кредитной организацией на подписание такого рода обязательств, скрепленные печатью кредитной организации.
Отсутствие в тексте бланка сертификата какого-либо из обязательных реквизитов делает этот сертификат недействительным.