21. Компетенция коммерческих банков PDF Печать
Банковское право - Шпаргалка по банковскому праву (А.В. Приходько)

21. Компетенция коммерческих банков

Коммерческие банки – основное звено двухуровневой банковской системы. Главным их отличием от центральных банков является отсутствие права эмиссии банкнот. Среди коммерческих банков различаются два типа:
1) универсальные – осуществляют все виды банковских операций:
– предоставление как краткосрочных, так и долгосрочных кредитов;
– операции с ценными бумагами;
– прием вкладов всех видов;
– оказание всевозможных услуг;
2) специализированные банки – специализируются на одном или немногих видах банковской деятельности.
В компетенцию коммерческих банков входит:
1) осуществление банковских операций, к которым относятся:
а) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;
б) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
в) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
г) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
д) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
е) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
ж) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
з) выдача банковских гарантий;
и) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);
2) осуществление иных сделок, а именно:
а) выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
б) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
в) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
г) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
д) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
е) лизинговые операции;
ж) оказание консультационных и информационных услуг.
Особенность посреднической функции – главным критерием перераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования заемщиком. Перераспределение ресурсов осуществляется по горизонтали хозяйственных связей от кредитора к заемщику, при посредстве банков без участия промежуточных звеньев в лице вышестоящих банковских структур. Плата за отданные и полученные взаймы средства формируется под влиянием спроса и предложения заемных средств. В результате достигается свободное перемещение финансовых ресурсов.
При оценке экономической роли коммерческих банков следует иметь в виду, что:
– кредитные операции способствуют увеличению объема и бесперебойности производства и реализации продукции потребителям;
– расчетные операции опосредуют осуществление процессов оплаты продукции потребителями, а также взаимного контроля участников расчетных операций;
– операции с ценными бумагами увеличивают приток средств для развития производственной и торговой деятельности;
– кассовые операции и их регулирование позволяют улучшать снабжение оборота наличными деньгами.