Термин «специальное разрешение (лицензия)» применительно к осуществлению банковской деятельности, помимо специального банковского законодательства (гл.2 Закона о банках; ст. 4 и 58 За­кона о Банке России), употребляется в ст. 52 Закона о рынке цен­ных бумаг, ст. 172 УК РФ, ст. 9 Закона о валютном регулировании и в других нормативных правовых актах.

Таким образом, понятие «лицензия на осуществление банков­ских операций» является межотраслевым понятием и в связи с этим, должно иметь единое для всех отраслей права содержание. Между тем это понятие не имеет адекватного функционального определе­ния не только в гражданском, финансовом или уголовном, но и в банковском законодательстве, что следует расценивать как пробел законодательства и говорит об особой актуальности более подроб­ного рассмотрения данного вопроса.

Начнем с изучения положений постановления Правительства РФ от 24 декабря 1995 г. «О лицензировании отдельных видов дея­тельности», которым утвержден Порядок ведения лицензионной деятельности¹, в п. 1 которого определено, что в РФ отдельные виды деятельности осуществляются на основании лицензии — спе­циального разрешения органов, уполномоченных на ведение ли­цензирования, а также то, что лицензия является официальным документом, разрешающим осуществление указанного в нем вида деятельности в течение установленного срока и определяющим ус­ловия его осуществления.

Анализируя эти положения, можно выделить ряд признаков, определяющих понятие «лицензия».

Первое: лицензия — это документ.

Определение документа содержится в Федеральных законах от 29 декабря 1994 г. «Об обязательном экземпляре документов»² и от 20 февраля 1995 г. «Об информации, информатизации и защите информации»³.

Согласно ст. 1 Закона об обязательном экземпляре документов документ — это материальный объект с зафиксированной на нем информацией в виде текста, звукозаписи или изображения, пред­назначенный для передачи во времени и пространстве в целях хра­нения и общественного использования».

В ст. 2 Закона об информации документ отождествляется с ин­формацией, содержащейся в нем: «Документированная информа­ция (документ) — зафиксированная на материальном носителе ин­формация с реквизитами, позволяющими ее идентифицировать».

В связи с тем что лицензия выдается и получается, она должна обладать свойством передаваем ое™, т. е. возможностью осуществ­ления фактической передачи документа из органа, уполномочен­ного на ведение лицензионной деятельности, в организацию, кото­рой разрешается определенный вид деятельности.

Практика лицензирования в России пошла по пути оформле­ния лицензии на бумажных носителях (бумажных материальных объектах).

Второе: лицензия — это официальный документ.

Документ, претендующий на статус лицензии, должен быть из­готовлен на специальном бумажном носителе (бланке) — бумаге определенного рода, качества и признаков, содержащей типограф­ское клише. Это вытекает из требования п. 7 постановления Пра­вительства РФ от 24 декабря 1995 г., где установлено, что «бланки лицензий имеют степень защищенности на уровне ценной бумаги на предъявителя, являются документами строгой отчетности, имеют учетную серию и номер».

В соответствии с письмом Министерства экономики РФ от 18 января 1995 г.¹ приобретение, учет и хранение бланков лицензий возлагаются на органы, уполномоченные на ведение лицензион­ной деятельности, а заказы на их изготовление могут выполнять предприятия, имеющие необходимую технологическую оснащен­ность.

Лицензия является официальным документом еще и в силу сле­дующих обстоятельств:

— она выдается исключительно органами, уполномоченными государством на ведение лицензионной деятельности;

— предусмотрен особый порядок выдачи, переоформления, приостановления действия и отзыва лицензии;

—введен особый контроль за соблюдением условий, предусмот­ренных лицензией, со стороны уполномоченных органов;

—предусмотрен особый порядок учета выданных, зарегистри­рованных, приостановленных и аннулированных лицензий;

—предусмотрена ответственность руководителей и должност­ных лиц органов, уполномоченных на ведение лицензионной дея­тельности, за нарушение или ненадлежащее исполнение порядка ведения лицензионной деятельности.

Синтезируя первый и второй признаки лицензии, можно сфор­мулировать следующее определение:

Лицензия — это официальный документ определенного содер­жания, удостоверяющий с соблюдением установленной формы (реквизитов) право лицензиата осуществлять определенный вид деятельности.

Третье: лицензия — это специальное разрешение.

Как уже отмечалось, в п. 1 Порядка ведения лицензионной дея­тельности, утвержденного постановлением Правительства РФ от 24 декабря 1995 г., содержится еще одно определение лицензии: лицензия — это специальное разрешение органов, уполномочен­ных на ведение лицензирования, на осуществление указанного в ней вида деятельности.

Таким образом, мы имеем два равноценных определения ли­цензии, которые характеризуют ее с разных сторон.

Чтобы синтезировать эти определения в одно общее, необходи­мо уяснить, как соотносятся между собой категории «лицензия — официальный документ» и «лицензия — специальное разре­шение».

Категория «лицензия — специальное разрешение» характеризу­ет понятие «лицензия» с точки зрения его содержания, тогда как категория «лицензия — официальный документ» характеризует по­нятие «лицензия» с точки зрения его формы. Исходя из этого, можно дать следующее общее определение понятия «лицензия»:

Лицензия — есть специальное разрешение органов, уполномо­ченных на ведение лицензионной деятельности, в форме офици­ального документа определенного содержания, удостоверяющего с соблюдением установленной формы (реквизитов) право лицензиа­та осуществлять указанный в нем вид деятельности в течение опре­деленного срока, а также определяющего условия осуществления этого вида деятельности.

Теперь, используя вышеизложенное определение как базовое и дополнив его положениями гл. 2 Закона о банках, можно дать следующее определение понятия «лицензии на осуществление бан­ковских операций»:

Лицензия на осуществление банковских операций — это специаль­ное разрешение Банка России на осуществление банковской деятель­ности (банковских операций) в форме официального документа, удос­товеряющего с соблюдением установленной Банком России формы (реквизитов) право кредитной организации на осуществление указан­ных в нем банковских операций, без ограничения сроков действия та­кого документа.

В настоящее время Банком России установлено восемь основ­ных видов лицензий на осуществление банковских операций, ко­торые выдаются различным типам кредитных организаций в зави­симости от их функционального назначения:

1) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады средств физических
лиц), которая выдается вновь созданной кредитной организации;

2)   лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте1 (без права привлечения во вклады
средств физических лиц), которая может быть выдана вновь со­зданной кредитной организации;

3)   лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов¹, которая может быть выдана вновь созданной кредитной организации одновременно с лицензией на осуществление банков­ских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц);

4)   лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях, которая может быть выдана по истечении двух лет с даты
государственной регистрации кредитной организации;

5)       лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте при наличии лицензии на осуществле­ние банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения средств физических лиц). Такая
лицензия может быть выдана по истечении двух лет с даты государ­ственной регистрации кредитной организации;

6)  генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на выполнение всех банковских операций со
средствами в рублях и иностранной валюте.

Генеральная лицензия не расширяет крута выполняемых бан­ком операций. Банк, имеющий генеральную лицензию, имеет право в установленном порядке открывать филиалы за рубежом и/или приобретать доли в уставном капитале кредитных организа­ций — нерезидентов.

Кредитные организации, имеющие генеральную лицензию на осуществление банковских операций и лицензию на совершение операций с драгоценными металлами¹, с 1 октября 1997 г. имеют право осуществлять экспорт из Российской Федерации аффиниро­ванного золота и серебра в виде стандартных и мерных слитков в порядке, установленном Указом Президента РФ от 23 июля 1997 г. № 767 «О некоторых мерах по либерализации экспорта из Россий­ской Федерации рафинированного золота и серебра»²(при условии получения лицензии, выдаваемой Министерством внешних эконо­мических связей и торговли РФ);

7) лицензия на осуществление банковского клиринга, выдаваемая небанковской кредитной организации¹, которая осуществляет опе­рации по расчетам;

Небанковской кредитной организации предоставляется право на осуществление следующих банковских операций со средствами в рублях:

— открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

— осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

8) лицензия на осуществление инкассации, которая выдается ор­ганизации инкассации.

Организации инкассации предоставляется право на осуществ­ление инкассации денежных средств, векселей, платежных и рас­четных документов.