ПРОГРАММА КУРСА «БАНКОВСКОЕ ПРАВО»

 

 

Тема 1. Понятие банковского права и банковских правоотношений (2 часа)

Предмет и система банковского права. Цели и возможности банковско­го права. Содержание банковской деятельности как предмета банковского пра­ва. Признаки банковской деятельности и ее режимы. Незаконная банковская деятельность как правонарушение.

Понятие и виды банковских операций. Правовые формы банковских опе­раций.

Содержание и понятие банковских правоотношений. Основные признаки банковских правоотношений: наличие специального субъекта, осуществляю­щего правоотношения; предмета — денег как средств обращения, сбережения и товара, опосредованность кредитно-денежной политики государства.

Виды банковских правоотношений. Основания возникновения банков­ских правоотношений.

 

Тема 2 . Источники банковского права (2 часа)

Общая характеристика банковского законодательства и его свойства. Динамика и нестабильность, противоречивость и наличие устаревших актов.

Система банковского законодательства. Цели и пределы правового регу­лирования. Исторический и сравнительный анализ законодательных актов, регулирующих банковскую деятельность.

Структура банковского законодательства. Система и действие актов Бан­ка России. Акты Госбанка СССР. Международно-правовые акты, регулиру­ющие банковскую деятельность.

Уставы, лицензии и локальные акты коммерческих банков. Их правовая природа и сфера применения.

Проблемы применения публично-правовых и частноправовых норм, регу­лирующих банковскую деятельность. Поиск и применение норма банковско­го права.

 

Тема 3 . Понятие и правовое положение коммерческого банка (4 часа)

Понятие и признаки коммерческого банка. Соотношение понятий ком­мерческого банка и предприятия, банка и иных кредитных учреждений. Ви­ды коммерческих банков. Правовое положение отдельных видов банков. Не­обходимость обеспечения конкуренции и ограничения деятельности отдель­ных видов государственных банков.

Порядок создания коммерческого банка. Основные правовые акты и со­держание требований, предъявляемых к порядку их создания. Этапы созда­ния коммерческого банка и акты, завершающие эти этапы.

Понятие и порядок формирования уставного капитала банка. Содержа­ние и виды требований, предъявляемых к уставному капиталу банка. Поня­тие и правовое значение баланса банка. Изменение уставного капитала бан­ка. Специальная компетенция коммерческих банков: пределы, содержание и общие запреты.

Прекращение деятельности коммерческого банка. Основания и порядок. Отзыв лицензии. Ликвидация коммерческого банка. Особенности банкрот­ства банка и его последствия.

 

Тема 4 . Правовой статус и функции Центрального банка РФ (2 часа)

Правовое положение Центрального Банка России. Банк России как юри­дическое лицо. Компетенция ЦБ РФ как банка, органа государственного уп­равления, центра банковской системы и контрагента государства.

Правовой режим имущества Банка России. Уставной капитал ЦБ РФ. Пра­вовой режим прибыли Банка России.

Структура Центрального Банка России. Правовой статус территориаль­ных управлений ЦБ России и их расчетно-кассовых центров. Органы управ­ления.

 

Тема 5 . Понятие банковской системы и формы взаимо­действия ее элементов (2 часа)

Понятие банковской системы. Виды банковских систем. Структурные со­ставные части банковской системы.

Понятие и правовое положение производных банковских образований. Понятие и виды банковских ассоциаций. Особенности их правового положе­ния. Банковские холдинги. Понятие и содержание делегирования полномо­чий при образований банковских ассоциаций и холдингов.

Основные институты, обслуживающие взаимодействие элементов банков­ской системы. Корреспондентский счет и корреспондентские соглашения. От­ношения членства и иные договоры.

Понятие резервной системы. Фонды, образующие резервную систему Рос­сийской Федерации. Порядок формирования резервных фондов России. Правовые формы управления резервными фондами, основания и пределы ис­пользования этих фондов коммерческими банками.

Правовые формы и основные направления взаимодействия Центрально­го банка и коммерческих банков. Экономические нормативы деятельности ком­мерческих банков. Обязательные и рекомендательные нормативы. Методи­ка установления и применения.

 

Тема 6 . Правовые формы кредитно-денежной политики государства (2 часа)

Понятие правовой формы государственной политики. Основные призна­ки правовой формы: наличие уполномоченного субъекта, внешняя выра­женность, соблюдение процедурной формы, субординации и направлен­ность на достижение определенных целей. Содержание кредитно-денежной политики. Основные направления кредитно-денежной политики и формы ее реализации.

Правовое регулирование государственного рублевого и валютного долга. Понятие государственного займа, права и обязанности сторон. Правовые осо­бенности работы банков с государственными облигациями. Аукционы по раз­мещению государственного займа.

Правовые формы и способы регулирования бюджетного дефицита. Пра­ва и обязанности сторон. Последствия несоблюдения установленной нормы бюджетного дефицита. Проблемы совершенствования законодательства. Пра­вовые формы взаимодействия Центрального банка РФ и Министерства фи­нансов РФ.

Основные направления и способы регулирования денежного обращения. Органы, уполномоченные на эмиссию наличных денег, и их компетенция. По­нятие и условия осуществления кредитной эмиссии. Легализация (отмыва­ние) денежных средств как состав преступления.

Правовые формы участия государства в международных отношениях с це­лью осуществления кредитно-денежной политики. Международные соглаше­ния и договоры. Членские обязательства.

Правовые формы получения и реализации иностранных кредитов.

 

Тема 7 . Основные черты банковского права зарубежных стран (1 час)

Банковское право зарубежных стран как комплексная правовая отрасль. Публично-правовые и частноправовые начала банковского права. Правовое регулирования международного взаимодействия банков.

Правовое положение национальных и коммерческих банков в разных стра­нах. Понятие публичных банков. Построение и виды банковских систем.

Основные виды банковских договоров. Правовое регулирование и защи­та банковской информации. Основные правила об ответственности банков.

 

Тема 8 . История становления банковского права в России (1час)

Возникновение банковских организаций и построение банковской сис­темы в дореволюционной России. Первые нормативные акты, регулирующие деятельность банков.

Банки и банковская деятельность в СССР. Кредитные реформы и изме­нение законодательства в 30-х гг. Система банков и их деятельность.

Реформа банковской системы 80-х гг. Реорганизация банковской систе­мы и ее этапы. Первые законы о банковской деятельности.

Банковское право на современном этапе: основные акты и тенденции раз-

 

Тема 9 . Банковская информация и правовая защита банковской тайны (2 часа)

Открытая банковская информация, ее объем и содержание. Назначение открытой банковской информации. Порядок раскрытия и предоставления от­крытой банковской информации.

Понятие банковской тайны. Банковская тайна и коммерческая тайна бан­ка, их специальный режим. Объем и содержание.

Основания и порядок предоставления сведений, составляющих банков­скую тайну.

Правовое закрепление банковской тайны. Ответственность за наруше­ние банковской тайны. Применение уголовной ответственности за наруше­ние режима банковской тайны.

 

Тема 10. Институт банковского счета в современном банковском праве (4 часа)

Договор как основная форма правоотношений между банком и клиен­том. Право на расчетный счет. Понятие и виды банковских договоров. По­нятие и содержание договора банковского счета. Договор расчетного и теку­щего счета. Договор банковского счета и договор на расчетно-кассовое об­служивание.

Порядок и основания заключения договора банковского счета. Права и обязанности сторон по договору. Особенности правового регулирования от­дельных видов счетов. Понятие и особенности использования депозитных сер­тификатов.

Правовой режим денег на счете. Операции по счету.

Приостановление и арест банковского счета. Закрытие банковского счета.

 

Тема 11. Правовое регулирование кредитных отношений (2 часа)

Понятие кредитных отношений и их правовые формы. Цели и принци­пы банковского кредитования. Виды банковского кредитования и его источ­ники.

Правовое регулирование предоставления и распределения централизован­ных государственных кредитов. Роль и место коммерческих банков в реали­зации централизованных кредитов. Льготное государственное кредитование, правовые формы его осуществления.

Понятие и содержание кредитного договора. Существенные условия кре­дитного договора. Факультативные условия кредитного договора. Порядок и способы определения процентной ставки по кредитному договору. Исполне­ние и изменение условий кредитного договора. Правовое значение процент­ной ставки, устанавливаемой Центральным банком РФ.

Виды и способы обеспечения полученного кредита. Особенности право­вого оформления залога отдельных видов имущества и прав.

Ответственность по кредитному договору и последствия его неисполне­ния. Порядок реализации ответственности и санкций.

Уголовная ответственность за незаконное получение кредита и злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности.

 

Тема 12. Правовые формы кредитования дебиторской задолженности (2 часа)

Понятие дебиторской задолженности и ее виды. Основные требования и факторы, определяющие возможности кредитования дебиторской задолжен­ности.

Особенности оформления залога векселей. Система требований к вексе­лям. Правовая и экономическая экспертиза.

Учет векселей как форма кредитования. Правовые формы работы банка по учету векселей.

Форфейтинг как форма кредитования дебиторской задолженности.

Особенности заключения, содержание и реализация договора форфейтин­га. Понятие форфейтинговой операции, ее стадии.

Договор факторинга или финансирование под уступку денежного требо­вания. Сфера его применение и содержание.

Элементы кредитования в договоре лизинга. Учет кредитной ставки в раз­мере арендной платы.

 

Тема 13. Страхование кредитных рисков и ответственности заемщика (2 часа)

Понятие и виды кредитных рисков. Риск как вероятность потерь, как де­ятельность и как случай. Кредитные, валютные и иные банковские риски.

Правовые средства оптимизации банковских рисков. Понятие хеджиро­вания и страхования. Виды страхования в банковской практике. Страхование риска непогашения кредитов. Страхование ответственности заемщика. Стра­хование валютных рисков.

 

Тема 14. Способы обеспечения банковских кредитов (2 часа)

Понятие и назначение института обеспечения исполнения кредитных обя­зательств. Особенности использование известных способов обеспечения ис­полнения обязательств в банковской практике.

Поручительство в банковской практике. Банковская гарантия как особый институт банковской деятельности. Понятие и виды гарантии. Ответственность участников гарантийных обязательств.

Особенности использования залога для обеспечения кредитных обязательств. Виды залога. Порядок реализации заложенного имущества.

 

Тема 15. Банковские расчетные правоотношения (4 часа)

Правовая природа и формы банковских расчетов. Расчеты через корреспондент­ский счет, расчеты по корреспондентским соглашениям, расчеты по клирингу.

Правовые формы расчетов между клиентами банка. Правила их регули­рования. Права и обязанности банка по разным формам расчетов. Ответст­венность банка в расчетных правоотношениях.

Правовые формы и регулирование международных расчетов. Расчеты по инкассо. Документарные аккредитивы и банковские переводы.

Уголовная ответственность за преступления в сфере расчетов. Изготов­ление или сбыт поддельных платежных документов.

 

Тема 16. Валютные операции коммерческих банков (4 часа)

Понятие валюты и валютного законодательства. Состав валютного зако­нодательства и проблемы его применения.

Субъектный состав валютных операций. Особенности правового положения ком­мерческих банков в валютных операциях. Понятие агента валютного контроля.

Понятие режима и виды валютных операций. Текущие валютные опера­ции. Операции, связанные с движением капитала и порядок их совершения. Расчеты на территории России в иностранной валюте.

Конверсионные сделки банков. Понятие и виды валютной позиции. От­крытая и закрытая валютная позиция. Понятие короткой и длинной откры­той валютной позиции.

Незаконный оборот драгоценных металлов и камней.

 

Тема 17. Правовое регулирование работы банка с ценными бумагами (4 часа)

Понятие и виды ценных бумаг, используемых в банковской практике. Тре­бования к ценным бумагам.

Правовое регулирования эмиссии банком собственных ценных бумаг. Пра­вила выпуска акций и облигаций. Размещение акций банков.

Правовые основы работы банка с ценных бумагами других эмитентов. Тра­стовые и депозитарные операции банков.

Правовые формы и условия деятельности банков на рынке ценных бу­маг.

Уголовная ответственность за изготовление и сбыт поддельных ценных бумаг.

 

Тема 18. Правовое регулирование учета и отчетности банков (2 часа)

Система правовых актов, регулирующих учет и отчетность в банках. Со­отношение общего и специального законодательства. Подзаконные правовые акты.

Правовое значение и содержание бухгалтерского учета в банках. План сче­тов: его структура и правовое значение. Активные и пассивные счета. Про­блема активно-пассивных счетов. Порядок осуществления записей по бан­ковских счетам.

Основные тенденции правового регулирования банковской отчетности. Проблемы международной стандартизации.

 

Тема 19. Правовое регулирование налогообложения банковской деятельности (2 часа)

Законодательство, регулирующее порядок налогообложения доходов бан­ков. Система налогов, уплачиваемых банками. Налоговое планирование бан­ковской деятельности.

Особенности формирования себестоимости банковской деятельности. Порядок отнесения на себестоимость отдельных видов расходов банков. Ис­числение налогооблагаемой базы.

Понятие, состав и оценка имущества в целях его налогообложения, пе­реоценка валютных счетов.

Сборы и пошлины, уплачиваемые банками.